Как посчитать аннуитетный платёж по кредиту: формула и пример

Что нужно для расчёта

• S — сумма кредита (тело долга на старте);
• годовая ставка — в процентах годовых, как в договоре;
• n — число платежей (часто это число месяцев).

Месячная ставка в долях единицы (не в процентах): i = годовая_ставка / 12 / 100. Например, при 12% годовых i = 0,01.

Формула аннуитетного платежа

Ежемесячный платёж A (одинаковый каждый месяц):

A = S × i / (1 − (1 + i)−n)

Эквивалентная запись, которую часто показывают в справочниках: A = S × i × (1 + i)n / ((1 + i)n − 1) — даёт тот же результат.

Смысл знаменателя 1 − (1 + i)−n: это «коэффициент», который распределяет долг и проценты так, чтобы сумма платежей за n месяцев погасила долг ровно в срок при фиксированной ставке i.

Пример

Кредит 600 000 ₽, ставка 18% годовых, срок 24 месяца.

1. i = 0,18 / 12 = 0,015 (1,5% в месяц в долях).
2. Подставляем в формулу: A = 600 000 × 0,015 / (1 − 1,015−24).
3. Значение 1,015−24 ≈ 0,6995, знаменатель 1 − 0,6995 ≈ 0,3005.
4. 600 000 × 0,015 = 9 000; 9 000 / 0,3005 ≈ 29 950 ₽ в месяц.

Точная цифра зависит от округления на промежуточных шагах; банк может чуть отличаться из‑за дней в месяце, даты платежа и комиссий.

Что важно помнить

• Формула описывает классический аннуитет с ежемесячной ставкой год / 12.
• Переплату за весь срок удобнее смотреть так: n × A − S (все платежи минус сумма кредита).
• Если в договоре другая периодичность (раз в две недели) или фактическая ставка считается по дням — нужна другая модель.